El gran potencial financiero del Agro Mexicano: innovación e inclusión financiera, claves de negocio.
El potencial financiero del Agro Mexicano es muy grande, y para que sea una actividad cada vez más rentable, la innovación e inclusión financiera son cruciales para mejorar e incrementar las utilidades de las unidades productivas y financieras.
El sector agropecuario en México ha sido históricamente una pieza fundamental de la economía del país. Sin embargo, a pesar de su importancia, los productores a menudo enfrentan un obstáculo crítico: el acceso limitado a los servicios financieros.
Esta brecha financiera se convirtió en una barrera para el crecimiento y desarrollo sostenible del agro mexicano. En este artículo, exploraremos cómo la innovación tecnológica y la inclusión financiera se están convirtiendo en motores clave para superar estos desafíos y desbloquear el inmenso potencial financiero que existe en el agro mexicano a partir del mejoramiento no solo productivo, sino también, financiero de las Unidades de Producción Agropecuaria (UPA).
Entre los muchos datos valiosos que proporciona el Censo Agropecuario de México, herramienta fundamental para comprender la estructura y dinámica de la actividad agrícola y pecuaria en el país, se proporcionan las características de las Unidades de Producción Agropecuaria (UPA) que nos ayudan a entender mejor, dónde están las brochas de oportunidad para su crecimiento económico.
¿Qué es una Unidad de Producción Agropecuaria (UPA)?
El Censo Agropecuario define la Unidad de Producción Agropecuaria, (UPA) como una unidad económica que involucra uno o varios terrenos ubicados en un mismo municipio. En ellos, se llevan a cabo actividades agropecuarias o forestales, hoy, incluso acuícolas bajo la administración de un mismo productor.
Esto incluye el uso de los mismos elementos de producción, como equipo, maquinaria, vehículos y mano de obra, todos disponibles para estas actividades.
Esta definición es amplia y abarca una gran diversidad de situaciones. Desde pequeños agricultores que trabajan en parcelas familiares, hasta grandes productores que operan en extensas superficies, todas estas realidades, se encapsulan bajo el término UPA.
El Censo Agropecuario 2022: Datos Reveladores
Los resultados oportunos del Censo Agropecuario 2022, proporcionan una visión profunda sobre el acceso de estas Unidades de Producción Agropecuaria a los sistemas financieros en México.
De acuerdo con el Censo, en 2022 se reporta que existen alrededor de 4,444,065 UPA en el país. Entre los aspectos más relevantes respecto a la información de estas UPA, está el nivel de acceso al crédito y a los servicios de aseguranza de las unidades de producción agropecuarias.
En 2007, sólo el 3.91% de las UPA tenían acceso al crédito. Este número creció de manera modesta a lo largo de más de 16 años, llegando al 5.97% en 2022. En cuanto al seguro agrícola, en 2007, apenas el 0.64% de las UPA tenía acceso, mientras que en 2022, este número se incrementó al 1.76%.
Fuente: Censo Agropecuario 2022
Si bien el crecimiento es modesto, las cifras identifican un enorme potencial para las empresas dedicadas a la oferta de servicios financieros en el medio rural.
Implicaciones para el Futuro de la Economía Rural
Los datos del Censo Agropecuario arrojan luces sobre el potencial financiero en el agro mexicano, ya que existe un espacio significativo para la expansión de los sistemas financieros. Este potencial sugiere la posibilidad de una mayor penetración del crédito y el seguro agrícola, lo que puede impulsar un crecimiento más rápido y sostenible en la agricultura y la ganadería mexicanas.
Sin embargo, el acceso al financiamiento es solo una parte de la ecuación.
Los sistemas financieros pueden y deben ir más allá del simple otorgamiento de recursos monetarios, para lograr el desarrollo y rentabilidad de las UPA, se requiere de diversos aspectos integrales para brindar herramientas que puedan abatir las barreras de información que existen entre los servicios financieros y los productores.
Entre estas barreras a derribar se encuentran: Información clara, oportuna y disponible de la oferta financiera en el mercado, educación financiera, capacitación en el uso de los servicios financieros, fomentar el desarrollo de más intermediarios financieros que atiendan las diversas necesidades de las UPA, crear productos financieros específicos y adaptados a los ciclos productivos y actividades de los productores del sector, y muy importante: divulgación y capacitación en el uso de mecanismos de digitalización para conocer y acercar los servicios financieros al campo.
holístico puede transformar a los agricultores en motores de desarrollo que impacten no solo la economía rural, sino también el empleo y el mejoramiento de vida de los habitantes del campo.
El Crédito como Palanca de Crecimiento
El crédito puede ser un detonante fundamental para el crecimiento del agro.
Los productores agropecuarios tienen hoy todo el potencial para convertirse en actores fundamentales del desarrollo económico, y los sistemas financieros por su parte, pueden construir y consolidar un ecosistema financiero especializado y rentable de inversión, con criterios de sostenibilidad ambiental y social.
Identificando Oportunidades para el Crecimiento del Agro Mexicano
En este contexto, la tecnología y la innovación desempeñan un papel importantísimo.
La digitalización y las nuevas tecnologías de la información pueden facilitar la comunicación, el acceso a los servicios financieros y la gestión eficiente de las Unidades de Producción Agropecuaria (UPA). Sin embargo, para aprovechar al máximo estas herramientas, es esencial identificar las necesidades específicas donde los procesos y actividades productivas del agro pueden experimentar un crecimiento o un mejoramiento significativo al obtener información precisa y en tiempo real y a partir de la cual, puedan eficientar y orientar la toma de decisiones, entre ellas, decisiones financieras.
1. Monitoreo de Cultivos en Tiempo Real
Una de las áreas con un inmenso potencial es el monitoreo de cultivos en tiempo real. La teledetección y la recopilación de datos satelitales permiten a los agricultores obtener información precisa sobre el estado de sus cultivos.
Esto incluye datos sobre la salud de las plantas, la humedad del suelo y la detección temprana de plagas y enfermedades. Con acceso a esta información en tiempo real a través de aplicaciones móviles, los agricultores pueden tomar decisiones informadas sobre el riego, la fertilización y la protección de sus cultivos, lo que aumenta la productividad y reduce los riesgos.
Este tipo de tecnologías requieren de inversiones importantes para el agricultor que pueden obtenerse bajo conceptos de inversión especializados en el sector financiero como: renta o compra de equipo y capital de trabajo.
2. Seguros Agrícolas Personalizados
Otra área de crecimiento está en el desarrollo de seguros agrícolas personalizados. Las empresas de seguros en México y en el mundo pueden diseñar aplicaciones y programas de calificación de riesgo, entre ellos vincular un sistema de calificación crediticia que permita a las entidades financieras conocer la experiencia, actividad, rentabilidad y score de crédito de una UPA.
Las UPA, podrían contratar seguros que se adapten a sus necesidades específicas, lo que reduce la percepción de riesgo y aumenta la confianza de las entidades financieras y las propias compañías de seguros. Esto, a su vez, fomenta la inversión en el agro al proporcionar seguridad económica y protege las inversiones especialmente en el marco de los desastres naturales que presentan factores de vulnerabilidad a consecuencia del cambio climático.
3. Aplicaciones de Gestión Financiera Agrícola
La gestión financiera es esencial para el éxito de cualquier UPA. Las aplicaciones y herramientas digitales permiten a los agricultores llevar un seguimiento detallado de sus ingresos, gastos y flujo de efectivo. Estos sistemas proporcionan información crítica para la toma de decisiones financieras, lo que facilita la planificación y el crecimiento del negocio agrícola. De ahí la importancia de la educación financiera y la educación y capacitación tecnológica y digital.
4. Fintech y Crowdfunding Agrícola
Las empresas de tecnología financiera (Fintech) y el crowdfunding (financiación colectiva online) están transformando el financiamiento agrícola. Estas plataformas conectan directamente a los agricultores con prestamistas e inversionistas, brindando acceso a recursos y créditos de manera más rápida y eficiente.
Además, ofrecen tasas de interés competitivas y opciones de financiamiento atractivas y oportunas que pueden impulsar la inversión en la agricultura mexicana.
5. Acceso a Información de Mercado
El acceso a información de mercado en tiempo real, es esencial para que los agricultores tomen decisiones informadas sobre qué cultivos plantar y cuándo vender sus productos. La tecnología puede proporcionar a los agricultores datos actualizados sobre precios, demanda y tendencias del mercado.
Esto les permite ajustar sus estrategias de producción y comercialización para obtener mejores resultados económicos y por ende, mejorar su rentabilidad..
Como puedes leer, el agro mexicano tiene un potencial inmenso para crecer y prosperar. La tecnología y la innovación financiera pueden desempeñar un papel fundamental en la transformación de este sector al considerar estas herramientas, enfoques innovadores e integrantes de toda la cadena agroalimentaria, para abatir las barreras de información, aumentar su productividad, minimizar los riesgos productivos y financieros, y contribuir al desarrollo sostenible de las comunidades rurales en México.
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